Calculadora de poupança

Informe o depósito inicial, quanto vai guardar por mês e por quanto tempo. A calculadora aplica a regra da poupança em vigor, mostra o saldo mês a mês e compara com um CDB de 100% do CDI no mesmo prazo.

R$
R$
meses
Taxas de referência (toque para editar)

A Selic define a regra (acima ou abaixo de 8,5%). O CDI serve para a comparação com o CDB.

% a.a.
% a.m.
% a.a.

Selic 13,75% a.a. (Copom, desde 17/09/2026) · TR 0,1690% a.m. · CDI 13,65% a.a. · Banco Central

Saldo em 1 ano (12 meses) R$ 3.573,83 0,6698% ao mês (0,5% + TR) · sem imposto de renda · R$ 55,31 a mais no CDB 100% do CDI
Total depositado
R$ 3.400,00
Rendimento no período
R$ 173,83
Rendimento no último mês
R$ 22,45
Taxa da poupança
0,6698% a.m. ≈ 8,34% a.a.
CDB 100% do CDI (líquido)
R$ 3.629,14

Saldo mês a mês

Poupança em 1 ano (12 meses): dinheiro depositado e rendimento acumulado mês a mêsAo final, R$ 3.400,00 depositados e R$ 173,83 de rendimento, saldo de R$ 3.573,83.01 mil2 mil3 mil4 mil135791112
Dinheiro depositado Rendimento acumulado
Evolução da poupança
MêsRendimentoDepósitoSaldo
1R$ 6,70R$ 200,00R$ 1.206,70
2R$ 8,08R$ 200,00R$ 1.414,78
3R$ 9,48R$ 200,00R$ 1.624,26
4R$ 10,88R$ 200,00R$ 1.835,14
5R$ 12,29R$ 200,00R$ 2.047,43
6R$ 13,71R$ 200,00R$ 2.261,15
7R$ 15,15R$ 200,00R$ 2.476,29
8R$ 16,59R$ 200,00R$ 2.692,88
9R$ 18,04R$ 200,00R$ 2.910,92
10R$ 19,50R$ 200,00R$ 3.130,42
11R$ 20,97R$ 200,00R$ 3.351,38
12R$ 22,45R$ 200,00R$ 3.573,83

TR constante durante todo o prazo. Na prática, a TR muda a cada dia de aniversário e o Banco Central publica a taxa de cada período.

Resumo rápido

  • Com a Selic acima de 8,5% ao ano (hoje, 13,75%), a poupança paga 0,5% ao mês + TR. Com a Selic em 8,5% ou menos, 70% da Selic + TR.
  • O rendimento só entra no aniversário mensal de cada depósito. Sacar antes do aniversário faz perder o mês.
  • Isenta de imposto de renda para pessoa física e garantida pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição.
  • Depósitos feitos até 03/05/2012 seguem sempre a regra antiga: 0,5% ao mês + TR.

Como calcular o rendimento da poupança

Para calcular o rendimento da poupança, multiplique o saldo pela taxa do mês: 0,5% mais a TR enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. O rendimento cai na conta no aniversário mensal do depósito e passa a render junto no mês seguinte. Não há imposto de renda.

A regra está no art. 12 da Lei 8.177/1991, com a redação dada pela Lei 12.703/2012. A remuneração tem duas partes: a básica, que é a TR, e a adicional, que é 0,5% ao mês ou 70% da Selic, conforme o nível da Selic. As duas se multiplicam, e não se somam. Um exemplo real: para o período de 23/09 a 23/10/2026, com TR de 0,1661%, o Banco Central divulgou 0,6669%, que é (1,005 × 1,001661) − 1.

Quando a Selic cai para 8,5% ou menos

Aí a parte adicional deixa de ser 0,5% e passa a ser 70% da meta Selic, "mensalizada". A calculadora faz essa mensalização como (1 + 0,7 × Selic)1/12 − 1. Com a Selic em 8%, por exemplo, o adicional seria de 0,4551% ao mês. Mude a Selic nas taxas de referência para ver a regra trocar sozinha.

O aniversário da conta

Cada depósito faz aniversário no mesmo dia do mês em que entrou. Quem deposita no dia 10 recebe o rendimento todo dia 10; depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31 fazem aniversário no dia 1º do mês seguinte, pela regra do Banco Central. Se você sacar antes do aniversário, aquele dinheiro não recebe nada pelo mês incompleto. Por isso, quando precisar de parte do saldo, vale sacar logo depois da data de crédito.

Na calculadora, os depósitos mensais entram no aniversário, logo depois do crédito, e começam a render no mês seguinte. O último depósito do prazo ainda não rendeu nada, o que explica o rendimento parecer pequeno no fim.

Exemplo resolvido · R$ 1.000 + R$ 200 por mês, 12 meses, regra atual Taxa do mês: (1 + 0,5%) × (1 + TR 0,1690%) − 1 = 0,66984%
(1 + 0,66984%)^12 = 1,08341
Depósito inicial: 1.000,00 × 1,08341 = 1.083,41
Depósitos mensais: 200,00 × (1,08341 − 1) ÷ 0,0066984 = 200,00 × 12,4521 = 2.490,42
Saldo = 1.083,41 + 2.490,42 = R$ 3.573,83
Depositado: 1.000 + 12 × 200 = 3.400,00 → rendimento de R$ 173,83, sem IR

O mesmo dinheiro num CDB de 100% do CDI, com o CDI de 13,65% ao ano, chegaria a R$ 3.629,14 depois do imposto de renda, R$ 55,31 a mais. A diferença cresce com o prazo, porque a alíquota do IR cai de 22,5% para 15% depois de dois anos.

Regra antiga e regra nova

Quem tinha dinheiro na poupança antes de 04/05/2012 continua com a regra antiga naquele saldo: 0,5% ao mês mais TR, mesmo que a Selic caia. O banco separa os dois saldos e, a não ser que você peça outra coisa, os saques saem primeiro dos depósitos novos (Lei 12.703/2012, art. 3º). Enquanto a Selic estiver acima de 8,5%, as duas regras pagam o mesmo. Ligue a opção "Depósito feito até 03/05/2012" para simular o saldo antigo com uma Selic baixa.

Poupança, CDB e Tesouro

A poupança é isenta de IR (Lei 8.981/1995, art. 68, III) e está coberta pelo FGC até R$ 250 mil por CPF em cada instituição. O CDB tem a mesma garantia e costuma pagar mais, mas desconta de 22,5% a 15% do ganho em imposto. Para ver o líquido de um CDB com o percentual do seu banco, use a calculadora de CDB e CDI. Para títulos públicos, o simulador do Tesouro Direto. E para comparar tudo lado a lado com o mesmo valor, a calculadora de investimentos. A diferença entre as duas: lá a poupança é uma linha da comparação; aqui ela aparece sozinha, mês a mês, com a regra antiga e a nova.

Erros comuns

  • Somar 0,5% com a TR em vez de multiplicar. A diferença é pequena por mês, mas é a conta oficial.
  • Achar que a poupança rende todo dia. Só rende no aniversário de cada depósito.
  • Converter o rendimento mensal em anual multiplicando por 12. O certo é (1 + taxa)12 − 1, como na calculadora de juros compostos.
  • Comparar a poupança com o rendimento bruto de um CDB. Compare com o líquido, depois do IR.
  • Esquecer que a TR muda. A calculadora usa a TR de hoje para o prazo inteiro.

Quanto rende na poupança

Regra vigente em 2026 · fontes: Lei 12.703/2012, BCB · Selic e TR atualizadas em 24/09/2026
Em 1 mês0,6698% a.m.
R$ 1.000,00R$ 6,70
R$ 5.000,00R$ 33,49
R$ 10.000,00R$ 66,98
R$ 50.000,00R$ 334,92
R$ 100.000,00R$ 669,84
Rendimento do primeiro aniversário, sem depósitos novos. Isento de IR.
Em 12 meses8,34% no ano
R$ 1.000,00R$ 83,41
R$ 5.000,00R$ 417,05
R$ 10.000,00R$ 834,10
R$ 50.000,00R$ 4.170,49
R$ 100.000,00R$ 8.340,99
Rendimento acumulado com a TR de hoje constante nos 12 meses.
Regra de remuneraçãoLei 12.703/2012
Selic acima de 8,5% a.a.0,5% a.m. + TR
Selic em 8,5% a.a. ou menos70% da Selic mensalizada + TR
Depósitos até 03/05/20120,5% a.m. + TR, sempre
Hoje (Selic 13,75%)0,6698% a.m. com TR de 0,1690%
Adicional e TR se multiplicam: (1 + adicional) × (1 + TR) − 1. TR: série 7811 do BCB.

Estimativa para conferência e planejamento. Não é recomendação de investimento e não substitui a simulação do banco, da corretora ou do contador.

Perguntas frequentes

Quanto rende a poupança hoje?

Com a Selic em 13,75% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR. Com a TR de 0,1690% (setembro de 2026), dá 0,6698% ao mês, cerca de 8,34% em 12 meses se a TR não mudar. O Banco Central divulga a taxa de cada dia de aniversário na série 195 do SGS.

Quanto rende R$ 1.000 na poupança por mês?

Hoje, cerca de R$ 6,70 no primeiro mês. O valor cresce um pouco a cada mês porque o rendimento anterior passa a render junto. Em 12 meses, R$ 1.000 viram R$ 1.083,41.

O que é o aniversário da poupança?

É o dia do mês em que o rendimento é creditado. Cada depósito tem o seu: quem deposita no dia 10 recebe o rendimento todo dia 10. Depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31 fazem aniversário no dia 1º do mês seguinte, segundo o Banco Central.

Se eu sacar antes do aniversário, perco o rendimento?

Perde o rendimento do mês em curso daquele dinheiro. A poupança só paga na data de aniversário, então sacar no dia 9 um valor que faz aniversário no dia 10 significa ficar sem o mês inteiro. Os meses que já foram creditados continuam na conta.

A poupança paga imposto de renda?

Não, para pessoa física. Os rendimentos da poupança são isentos pela Lei 8.981/1995, art. 68, III. Também não há IOF nem taxa de administração. Por isso a comparação justa com CDB e Tesouro é sempre contra o valor líquido deles.

Qual a diferença entre a poupança antiga e a nova?

Depósitos feitos até 03/05/2012 rendem sempre 0,5% ao mês mais TR, qualquer que seja a Selic. Os feitos a partir de 04/05/2012 seguem a regra nova: com a Selic acima de 8,5% ao ano, pagam o mesmo; com a Selic em 8,5% ou menos, passam a 70% da Selic mais TR (Lei 12.703/2012). Os saques saem primeiro do saldo novo.

Poupança ou CDB: qual rende mais?

Com as taxas de hoje, um CDB de 100% do CDI rende mais mesmo depois do IR. R$ 10.000 por 12 meses dão R$ 10.834,10 na poupança e R$ 11.126,13 líquidos no CDB. A vantagem da poupança é a simplicidade e o saque sem imposto. A calculadora de CDB faz a conta com o percentual que o seu banco oferece.

A poupança tem garantia do FGC?

Tem. O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição ou conglomerado, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. O limite soma poupança, conta corrente, CDB, LCI e LCA que você tiver no mesmo banco.

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Fontes

Última revisão: 24/09/2026 · como calculamos