Quanto rende R$ 1 milhão na poupança

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança por mês

Para saber quanto R$ 1 milhão rende na poupança, multiplique o saldo pela taxa do mês. Com a Selic em 13,75% ao ano, acima de 8,5%, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, que está em 0,1690%: a taxa do mês fica em 0,66984%. Sobre R$ 1.000.000,00, isso dá R$ 6.698,45 no primeiro aniversário da conta.

O rendimento entra no saldo e passa a render junto, por isso cada mês paga um pouco mais que o anterior: R$ 6.743,32 no segundo mês e R$ 7.208,88 no décimo segundo. No ano são R$ 83.409,90, uma média de R$ 6.950,82 por mês, e o saldo fecha os 12 meses em R$ 1.083.409,90.

Sem depósitos novos e com as mesmas taxas, o rendimento acumulado chega a R$ 173.777,01 em 24 meses, R$ 271.681,63 em 36 meses e R$ 492.670,66 em 60 meses, quando o saldo alcança R$ 1.492.670,66.

O crédito só acontece no aniversário mensal do depósito. Quem saca antes dessa data fica sem o rendimento do mês sobre o valor sacado. A TR muda a cada período; a conta mantém a mesma pelo prazo inteiro.

R$ 1 milhão em salários mínimos

R$ 1 milhão corresponde a 616,9 vezes o salário mínimo de 2026, que é de R$ 1.621,00. O rendimento do primeiro mês, R$ 6.698,45, passa de um salário mínimo: são 4,13 salários, e a média dos 12 primeiros meses fica em R$ 6.950,82.

Quem saca só o rendimento a cada aniversário mantém os R$ 1.000.000,00 na conta e recebe R$ 6.698,45 por mês enquanto a taxa não mudar. Em 12 saques são R$ 80.381,40, menos que os R$ 83.409,90 de quem deixa o rendimento acumular.

Para ter uma medida, o teto do INSS em 2026 é de R$ 8.475,55: o rendimento do primeiro mês equivale a 79% dele.

A mediana das projeções do boletim Focus de 18/09/2026 para a inflação dos próximos 12 meses é de 4,62%. Descontada essa alta de preços, os 8,34% que a poupança paga em 12 meses viram um ganho real de 3,55%. Sacando todo o rendimento, o saldo fica parado e perde poder de compra no ritmo da inflação.

R$ 1 milhão: poupança, CDB ou Tesouro Selic

Com as taxas de 24/09/2026 mantidas por 12 meses (Selic de 13,75%, CDI de 13,65% e TR de 0,1690%), R$ 1 milhão vira:

Ganho e saldo já sem o imposto de renda (IR) e a custódia da B3. Na conta, o Tesouro Selic rende a meta da Selic e o CDB rende o CDI, com as duas taxas paradas no período.

Com R$ 1 milhão, o CDB de 100% do CDI passa o Tesouro Selic. A Selic (13,75%) está acima do CDI (13,65%), mas a B3 cobra 0,20% ao ano de custódia sobre o que passa de R$ 10.000,00 por CPF, e aqui isso dá R$ 2.114,57 no ano. No fim, a poupança termina R$ 29.202,60 atrás do CDB, o equivalente a 18 salários mínimos.

A distância cresce com o prazo. O imposto de renda do CDB cai de 22,5% do rendimento, em resgates com até 180 dias, para 15% depois de 720 dias, e a poupança paga sempre a mesma taxa. Em 60 meses, R$ 1 milhão chega a R$ 1.492.670,66 na poupança e a R$ 1.761.632,91 líquidos no CDB.

A garantia do Fundo Garantidor de Créditos, que vale para poupança e CDB, cobre até R$ 250.000,00 por CPF em cada instituição ou conglomerado, com teto de R$ 1.000.000,00 a cada 4 anos. R$ 1 milhão num banco só deixa R$ 750.000,00 fora da garantia. Dividido em 4 instituições, o valor encosta no teto global e todo o rendimento fica acima dele. O Tesouro Selic não passa pelo FGC: quem paga é o Tesouro Nacional.

A regra por trás da conta

A poupança paga a TR mais um adicional, e os dois se multiplicam. O adicional é de 0,5% ao mês enquanto a meta da Selic estiver acima de 8,5% ao ano; com a Selic em 8,5% ou menos, passa a 70% da Selic (Lei 8.177/1991, art. 12, com a redação da Lei 12.703/2012). A Selic está em 13,75%, em vigor desde 17/09/2026, e a TR é de 0,1690% ao mês: a taxa fica em (1 + 0,5%) × (1 + 0,1690%) − 1 = 0,66984% ao mês, ou 8,34% em 12 meses.

Depósitos feitos até 03/05/2012 rendem sempre 0,5% ao mês mais a TR. O rendimento é isento de imposto de renda para pessoa física (Lei 8.981/1995, art. 68, III). A TR muda a cada período e a Selic, a cada reunião do Copom, então o rendimento dos próximos meses pode ser outro.

Para outro valor, outro prazo ou depósitos mensais, use a calculadora de poupança. A calculadora de investimentos põe poupança, CDB e Tesouro Selic lado a lado, a calculadora de CDB aceita o percentual do CDI que o seu banco oferece e o simulador do Tesouro Direto inclui os títulos prefixados e IPCA+. Veja também quanto rendem R$ 10 mil, R$ 100 mil e R$ 500 mil na poupança.