Calculadora de aposentadoria 2026

Como a calculadora de aposentadoria funciona

Para saber quando você pode se aposentar pelo INSS, a calculadora testa, dia a dia a partir de hoje, cada regra da reforma da Previdência (Emenda Constitucional 103/2019). Ela soma a sua idade com o tempo de contribuição que você terá em cada data e mostra a primeira em que cada regra fecha. A data mais próxima vai no topo.

Isto é uma estimativa. O INSS conta o tempo pelo seu CNIS, com vínculos, períodos especiais e contribuições em atraso que a calculadora não enxerga. Antes de pedir o benefício, faça a simulação oficial no Meu INSS.

Quem já contribuía antes de 13/11/2019

A reforma entrou em vigor em 13 de novembro de 2019. Quem já era segurado nessa data pode usar as regras de transição, e vale a que chegar primeiro ou a que pagar melhor. São cinco:

• Pontos (art. 15): 30 anos de contribuição (mulher) ou 35 (homem) e uma soma de idade e tempo que em 2026 é de 93 e 103 pontos. Sobe 1 ponto por ano.
• Idade mínima progressiva (art. 16): o mesmo tempo, mais uma idade mínima que em 2026 é de 59 anos e 6 meses (mulher) e 64 anos e 6 meses (homem). Sobe 6 meses por ano até 62 e 65.
• Pedágio de 50% (art. 17): só para quem estava a menos de 2 anos do tempo mínimo em 2019. Não pede idade.
• Transição por idade (art. 18): 62 anos (mulher) ou 65 (homem), com 15 anos de contribuição para os dois.
• Pedágio de 100% (art. 20): 57 anos (mulher) ou 60 (homem), o tempo mínimo e mais o mesmo tanto que faltava em 2019.

Quem começou a contribuir depois da reforma tem uma regra só, a geral do art. 19: 62 anos e 15 de contribuição para mulher, 65 anos e 20 de contribuição para homem. A calculadora entende que você entrou depois quando o tempo até 13/11/2019 é zero.

Valor: o coeficiente

O art. 26 da EC 103 manda fazer a média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, corrigidos, limitada ao teto. O benefício é 60% dessa média, com mais 2 pontos percentuais por ano inteiro de contribuição que passar de 20 anos (homem) ou 15 (mulher). No pedágio de 100% o valor é a média cheia. No pedágio de 50%, a média é multiplicada pelo fator previdenciário, que usa a expectativa de sobrevida do IBGE, e por isso a calculadora não estima esse caso. Em 2026, nenhum benefício fica abaixo de R$ 1.621,00 nem acima de R$ 8.475,55 (Lei 8.213, art. 33).

Repare no pedágio de 100%. Ele exige três anos a mais, mas paga 100% da média: R$ 4.000,00 em vez de R$ 3.840,00. Esperar ou não é uma decisão pessoal, que depende de quanto você recebe até lá e de quanto vai viver aposentada. A calculadora mostra as datas de todas as regras para você comparar.

Para um homem nascido em 10/03/1968, com 25 anos de contribuição em 2019 e 31 anos e 10 meses hoje, a idade progressiva e a transição por idade fecham no mesmo dia, 10/03/2033, quando ele faz 65 anos. Pelos pontos, só em 18/01/2034.

Erros comuns

• Somar dois empregos ao mesmo tempo como se fossem tempo em dobro. Período concomitante conta uma vez só.
• Achar que o homem filiado antes da reforma precisa de 20 anos para se aposentar por idade. São 15 (art. 18).
• Usar a regra dos pontos de 2019 (86/96). A pontuação sobe todo 1º de janeiro.
• Confundir a data em que a regra fecha com a data em que o dinheiro cai. Depois do pedido, o INSS ainda analisa o processo.
• Esquecer que o valor não passa do teto, mesmo com coeficiente acima de 100%.

Para ver quanto sai do salário todo mês para o INSS, use a calculadora de INSS. A calculadora de idade diz exatamente quantos anos, meses e dias você tem numa data. Quem ainda está na ativa pode conferir o salário líquido e se tem direito ao abono salarial do PIS/Pasep.